买香港保险回来！总结一下近半年来的思考、准备工作 …

感谢天涯论坛，在我选择买香港保险时期参考了很多帖子内容。不幸的是，遇上不靠谱的代理，幸运的是最终还是圆满结果。　　今天将本人真实经历，想法，考量，感想与你共享。你如果是一个坚定要买香港保险的人，相信你一定会从我的帖子里有收获。　　首先声明，本人不做任何推销，本文旨在为有计划购买香港保险的各位提供一些信息和帮助。　　从准备到购买香港保险足足历时1年，期间冲动过、迷惘过、反复过、轻率过，之后又开始谨慎、明确、认真并坚持下来。　　主要内容概要　　1、为何买香港保险　　2、为何不买大陆保险　　3、买什么险种　　4、各公司和产品比较　　5、后续服务如何保障来香港买保险找靠谱的代理人很重要,很多内地朋友知道香港保险好,但是不知道应该怎么配置，而内地第三方不考虑客户长远的利益,重点推保障低收益型的产品,其实保障是第一位的,然后储蓄分红的,重疾险是每个家庭必备的,有病保病,健康储蓄,防止家庭因为某个人生病而陷入经济危疾,人寿保障也很重要对于重大疾病的理解 楼主是这样考虑的。　　首先要保生不保死。就是一旦确诊，别给我啰哩啰嗦，马上给钱！什么看症状轻重啦，要开刀后凭发票报啦，医生出证明无法治愈啦，这些限制条件通通滚蛋！　　楼主同事80年生人。去年购买的重大疾病保险，保障范围30多种，每年保费8000多，保额35万，缴费期20年。　　若出险，则凭手术和治疗发票报销。那么未满35万怎么办，他说保单没仔细看，估计身故给吧。另外提到不是所有发票都能报的，那种特别昂贵的自费药不算。　　请问此类保险和大病医保有啥差别，只不过全包手术费而已！　　楼主同事说这是人寿最好的产品！　　第二，钱到手 别管我怎么花。什么不治疗不给钱的保险 都是流氓加土匪。　　国内大病说穿了就是癌症，其他大病和意外性质差不多，遗传性的大病保险公司核保挺严格，能保到最好。咱就说癌症。　　癌症的治疗流行就是放化疗。国内保险也就是认可这种治疗方式。如果你信奉保守治疗，那么对不起，没钱拿！　　试想当你七老八十得癌，你还会自己找死放化疗吗？　　楼主81岁的爷爷今年查出肾上有个恶性小瘤，保守治疗，决定不开刀。医生么大家都懂的 放话不开刀估计一年，现在很好 没有扩散趋势。老人新城代谢慢，不同于青壮年。放化疗对老年人的作用就是花钱送命还吃苦！　　放化疗是否有助于癌症治疗，大家心里有笔帐，不多说。　　第三 索赔灵活。楼主为女儿买的重疾是多倍保障，最高赔付700%。另外全球各地医院都被保险公司认可。如果将来有打算送子女出国的父母，绝对可以考虑。国内重疾只认国内的诊断报告！将来出国生活，对不起，白缴！　　为女儿买多倍是考虑今后医疗发达后，癌症治愈率会提高。因为你一旦索赔过某家保险公司的大病，出险索偿后，你很难再买到类似产品！大家不知道有没有发觉一个现象，身边买保险的人几乎只听不看，往往最后自己买的什么，怎么理赔都不清楚。　　上面楼主的同事是这样，楼主爸妈也这样，生完孩子傻期中的楼主也这样过??　　楼主爸妈买的生命人寿，竟然带代我受益人签名，已经交了两年保费，他们发觉业务员承诺的不兑现后楼主爸妈才让我楼主知道…后来楼主用三个电话解决。这是后话，可以写个番外篇。教教大家如何和无良保险公司斗智还不费吹灰之力！另外，家里老年人买保险要看住啊！　　兜小主出生后，楼主听说别人给孩子买保险了，急得那个急啊，觉得自己不买就对不起孩子似的。就从忘年交那里胡乱抓了个保险就买了。也没搞懂这保险是干啥吧，有啥保障，有啥好处，收益如何，是不是我需要的。　　等傻期过了，明白过来了。买了个投资理财险，保障才十万！因为中国保监会规定小孩最多十万！！我一年1.8万，缴费期5年，买这个保险，脑子真被LV踢了！所谓的理财收益不过2.5%…请尽情的鄙视楼主吧…　　后来生活中的一些事，让我慢慢理解了保障对一个小家庭的作用。开启了寻求合适保险的旅途。然后楼主两手准备，一边让朋友把他们代理的香港保险都发给我。另一边网上找信息。　　结果，朋友的公司主要代理香港宏利产品，选择范围小。网上没有找到靠谱信息，一堆代理做广告。　　于是，主动和代理联系，找了有将近10个代理，基本把香港市面产品都搞到手了。开始比较…　　楼主在中间过程中写了一些国内和香港保险的区别，断断续续，现在竟然看到网上的成文的了，很开心，还有人给我做文案梳理工作，就不和这人争版权了。　　比较后，楼主退了国内友邦。哈哈然后楼主两手准备，一边让朋友把他们代理的香港保险都发给我。另一边网上找信息。　　结果，朋友的公司主要代理香港宏利产品，选择范围小。网上没有找到靠谱信息，一堆代理做广告。　　于是，主动和代理联系，找了有将近10个代理，基本把香港市面产品都搞到手了。开始比较…　　楼主在中间过程中写了一些国内和香港保险的区别，断断续续，现在竟然看到网上的成文的了，很开心，还有人给我做文案梳理工作，就不和这人争版权了。　　比较后，楼主退了国内友邦。哈哈是，我也同感国内重疾险理赔条件之苛刻！我学医出身，算是懂一点点，每次查看重疾的定义都会觉得到这个程度才赔，那前期得花多少治疗费啊！除非突然爆发！ 虽然国内现在重疾险也保轻症，但毕竟条款没改，理赔条件仍然严苛，算算性价比，还是香港吧！失　　聪　　香港：要求听力损失最少80分贝，及不可复原。须提供包括听力测试和声域测试的医学证明，而失聪之诊断必须由耳、鼻、喉专科注册医生确定。　　大陆：双耳听力永久不可逆性丧失，要求听力损失大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。　　注：1.根据世卫组织（WHO-1997）的听力损失分级标准，平均听力损失大于等于81分贝，则为极重度听力损失。　　2.“永久不可逆”释义见上。　　失　　明　　香港：因疾病或受伤导致的永久性双目完全失去视力。失明必须经眼专科注册医生确定。　　大陆：指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：　　眼球缺失或摘除　　矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）　　视野半径小于5度　　注：“永久不可逆”释义见上。　　丧　　失语言能力　　香港：因疾病或受伤导致完全丧失说话能力及不可复原，并持续12个月。必须由耳、鼻、喉专科注册医生提供医疗证明以确定声带受损引致丧失语言能力。　　大陆：指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。　　終　　末期疾病　　香港：有适当的专科注册医生确诊（连同书面确认）预期受保人之状况将致受保人于12个月内死亡。受保人必须已不再接受任何积极性治疗，惟缓解疼痛或其他舒缓性措施则除外。　　大陆：差异是——预期受保人在未来6个月内死亡。评论 兜小主：在别的贴内找过来的，正好准备这二天去香港买保诚，其实也是听说比起其它靠谱一点，但真是盲目的买，没像楼主这么用心，正好看到楼主文章，学习学习！多谢楼主感谢楼主好文！正在拜读，但楼主有一点有误解，国内保险公司确实可以破产，但是其寿险合同是必须转让给其他公司的，见《保险法》第九十二条。说一下楼主如何在有限的费用中选择产品吧。　　最开始 　　楼主计划买8000美金保诚隽升，缴费期5年。　　兜小主保诚加倍保16万美金保额，保费5000美金年，缴费期20年　　楼主和老公每人16万美金保额危疾保，保费4300美金年，缴费期20年　　理想人生夫妻俩都买，作为退休补充金。每人2000美金年，缴费期5年。　　忠利定寿，2500港币年，保额200万港币。缴费期二十年。二十年以后保费按市场价波动，大概一万多一年，一年一件交。　　有点超支了，和老公商量了一下，调整方案。不能为了保险吃不上饭了吧。　　然后调整为　　保诚隽升不变　　三人重疾保额降低为12万美金　　定售买不了了 代理说无法买给内地人。　　这样控制在2万美金内了。后来和代理预约去香港的事宜了。　　结果没去成，半路杀出了个程咬金…楼主老公表姐住泰国，买了友邦重疾。积极推荐友邦产品。　　原来我在做比较功课的时候也是倾向于友邦。正如网上的比较贴一样，无非友邦大病范围广电点，保费便宜点。为啥选保诚，因为代理说保诚有活动，买重疾少一个月保费。。。。。所以楼主想买保诚。鄙视楼主吧，哪有便宜去哪里。　　表姐特别说到保诚隽升不划算。给了个泰国友邦类似隽升产品，收益的确翻倍好高。这是楼主凌乱了，原来山外有山 保外有保 便宜货里还有便宜货……　　让我们别着急买 比较比较。　　但是楼主已经做了好多功课，比较过了。要放弃就买泰国保险算了。当时楼主很烦躁，后天就要去香港了，到底买不买…失眠了。　　第二天电话联系了表姐泰国友邦代理，问产品情况。然而泰国的产品必须是泰铢，没有美金。楼主还是放弃了，转战香港。　　已经退了代理，但机票也买了别浪费，就和老公去突击考察代理公司和保险公司。保险公司就友邦和保诚。都在海港城，超级方便…重疾，大人加了医疗附加险。　　孩子的重疾加了豁免。　　隽升删掉，全都买理想人生。　　重疾到底友邦还是保诚，打了方案，回家再说。　　我们带了半箱子的方案回上海了。为什么加医疗附加险？很多网上帖子都说不去如在国内买。　　但事实情况是，真的很有必要。这个险无论是不是自费药，只要在限额内都可以报销。各位，你们觉得未来医保是越来越松还是越来越严格呢？有用的药是医保的还是自费的？呵呵。楼主信自己靠自己靠保险。　　人老了，一旦大病，别一拿到重疾赔偿，就吃药手术用完了。早知道，即使重疾出险结束，附加险只要你继续交，永远有效！　　但缺点就是附加医疗险保费不固定，到但可以承受。　　关键香港理赔完，原件拿回来，医保继续报，嘿嘿嘿嘿为什么把隽升删掉，因为隽升没有保额！它的保额随着年限逐渐下降！　　另外我当时买隽升考虑是给兜小主出国学费用。让代理给我做了15到21岁提取演示，结果费用杯水车薪，而且提取后收益大幅下降。鸡肋产品　　理想收益和隽升差不多，但有固定保额。即使提取，恢复收益也比隽升快。难怪理想一直是保诚的拳头产品。而大陆为何知道隽升的人多呢？因为人都喜欢跟风，楼主差点也一样！　　理想给楼主买，以后不缺钱就给自己放当养老金，缺钱提前拿出来给兜小主做学费，万一意外，还有保障！评论 兜小主：楼主，我也是这二天准备自己买重疾的，我家孩子也是准备出国，现在已经15岁，楼主能不能说说孩子适合买哪个，头晕～幸海云　　国内友邦不错的，性价比高。但是和国外比还是有差距的。个中原因一想即明白。如果像香港这么优厚的保险在中国，那么本土保险还有啥竞争优势？现在保险和银行一样 没有奶就不行了。　　我是推掉国内友邦买香港保诚的。退保费损失不小，但是想到20年缴费期，算算还是值得的。　　小兜5年期的平安理财型保险没退，都交了三年了，偏是炒股亏本买股权了。　　小孩买重疾比较划算的看你买友邦哪种，其实重疾建议不要退，中途退，就算你买香港产品也是亏钱，还有国内友邦也有像LZ说的可以报进口药自费药的产品。总体来说，都有利弊，但是买保险初衷不是看中保障吗？保险行业鱼龙混杂，说说楼主买保险时 差点被骗的经历吧。　　错过楼主朋友公司的优惠后，楼主开始潜心研究香港保险。网上搜寻香港保险四个字，无疑都是代理的帖子。楼主凭感觉加了几个，做了几个方案给楼主比较。　　楼主发现一个代理总是剑走偏锋，给楼主代理别人都不推荐的东西，美其名曰不跟风，只推荐最好性价比产品。那个产品好的简直惊为天人，不买肯定是傻子，比热门的友邦和保诚核算多了，楼主很心动，有点想买。　　有天突发奇想 问问其他代理有没有这个产品，挑一家代理买了算了。结果，其他家代理都说不代理这产品，细问原因都说没听说过或者不在代理名录里。　　楼主就有点感觉怪怪的，照道理，好产品都会推，为何没人知道呢？　　于是楼主在再一次读了各家方案，发现了这天人产品的猫腻………友邦也不错的，保费比保诚便宜 缴费期短，分红稍低些。　　楼主是有设想的。基本身体健康，55岁以上出险为大概率事件，那么55岁时，我能从保诚拿更多，刘这么简单。　　很多加我微信的朋友都在纠结买哪个好，其实都不错，保费差不了多少，关键看自己需要什么。　　有些人说经济实力不好，买不起大保额的保单，保费低，起不到保障作用。关于这个想法还是很普遍的，楼主的想法是穷人更要买保险，以大博小。试想，作为家里主力，每月必要的贷款等着你，万一有个万一，家人如何生活？　　生命是无价的，这是对家人来说的。但是你在这个社会是有价的，你的贷款你的工资等等，如果这些因你而去无法保障的话，这对你的家人是不是雪上加霜。让自己变得更有价值，为家人提供一份保障！接着说　　回来仔细比较了友邦和保诚，根据我的需求，55岁，我能在保诚拿到更多的钱，而且保诚前10面附送50%保额，这是友邦没有的。虽然楼主心里清楚，前10面出险是小概率时间，但是楼主灵光一闪，这个给60岁的楼主爸妈买最合适不过！　　于是 清单上有多了两个重疾和附加险！　　关于之前提到的豁免，即小孩保单，多付12%左右的保费，如果家长出事，保单了不用再缴费。　　楼主仔细考虑后放弃了！原因两点，1多出的保费不如增加保额，2双方都买了重疾，如有意外，保额可交小孩保费。为啥删除我的发言？这论坛满是代理发言不删，我写点真实经历也要删吗？　　我不是卖保险的，也不主动提供微信号，版主你自己看看，除了我，还有没有真实经历的帖子。　　所有的发言不是中午午休就是 晚上带完孩子睡觉前，版主你仔细想想好哇　　有垃圾代理推*寿，病了只有保额没红利，我写点真实经历怎么啦？然后代理知道我这里推不出去，还让我和他合作推广，我是让大家知道，如果有人给你推*寿，那么就是有利益关系，居心不良！还有我举报那个骂人的发言到现在，版主你也不删，什么意思啊，能不能说话了？　　我一开始就说过，我发帖的目的很简单，因为我想给大家提供一种经历和思路，当时我可是找遍各大论坛，都没有见过我这样的真实经历贴。　　第二，我有差点被代理骗得经历，提供给大家提个醒。　　第三，我接触了8和个代理，可以从我的角度提供一些和代理交往的经验。继续聊，很久没来，突然找不到这个帖子了，竟然淹没在一群“保险分享”帖子中。很高兴我的帖子可以抛砖引玉，更多的人关注此话题。　　最近有些朋友加我，问我为啥要写贴。说实话，本来就想给自己留个经历。买保险可谓历经波折，从差点受骗到搞的门清，从轻信到怀疑到验证，从说走就走到上门考察再买。应该在我之前，很少有人会考察保险公司和代理再买保险，我也算奇葩一枚。　　事后很庆幸，自己为这个重大的决定做得一切。如果心存怀疑，那么在今后20年的缴费期我都会惴惴不安，可能会抑郁或分裂，哈哈??　　写上贴以后，也认识了很多人，很高兴帮助帮助了一些人选择了合适的产品。我发现大家买保险存在的最大疑问是在于没搞清自己到底要什么，需求点在那里，故而导致选什么产品，缴费多少存在犹疑，观望而不敢下定决心。楼上说的不错。内地最近也出来了一些凭诊断书即赔付的。　　楼主也看过，但是杠杆比例还有分红都不及国外。先不说咱买不到的欧洲某保险，单说香港保险在分红方面就好很多。　　试想，就算杠杆一样，你现在有10万人民币买交保费，20年后赔偿拿20万人民币？而且还是人民币，你会不会觉得亏？楼主觉得不仅亏大了，脑子都进水了。　　中国保监会规定，大陆保险分红不能超过2.5%。楼主给兜小主买的平安理财金，非常幸运的拿到了三年不到50元的分红，因为人家没有规定有分红哦。有点买葱钱就偷笑吧！　　还有 在国内，你现在有10万人民币，做稳健的投资，20年后肯定不止20万吧，那么试问你要这保险干嘛用？　　最后，国内只能买人民币，如果你觉得可以保值，那么尽情地买吧！　　还有您说到的定制保险计划，非常不好意思，楼主没那么多钱可以让保险公司定制。基本你如果年交超过千万人民币估计可以。看来天涯大款多的很…评论 兜小主：不是最近吧才出的吧，我2010年给我父母买了平安的万能险，14年我妈重疾出险，只是一份三甲医院的确诊证明，平安理赔人员上门确认情况，整个过程到理赔金到账才2个星期，国内保险也没大家想的那么不合理。我个人觉得平安集团挺好的，比较靠谱继续说，大家想买又不敢下手的犹疑，花好稻好，啥都赞，就是没钱全部买。　　楼主就根据自己的理解把各类险种分个类，供看官们闲来无事消遣娱乐。　　1.漂亮公主型的理财险　　即好看无用花架子型，类似于保诚的隽升，友邦的充裕一生一类。打着为三代有谋福利的旗号，着实让不少人动心。楼主刚开始也是拦不住要买，还要买1万美金一年，因为到我孙辈可以有上千万美金啊！　　如果买了此类险，那就是几乎无保障可言。等同于买了一辈子的p2P，当然绝对比屁兔屁安全可靠。还有代理会和你说随时支取啦，剩下继续利滚利啦。但是你不知道的是一旦支取，就是就剩一格血的状态，要满血复活等个几年吧。所以这款产品适用小额投资，为养老做点零花钱，风格稳健型。　　如要做子女未来教育金，除非你5万美金之前砸下去，可以到国外留个学。2 啰哩啰嗦老婆型　　此类就是各大主流的重疾险，友邦，保诚，红利等等。　　为啥说啰哩啰嗦呢，保单条款比公主型复杂了，缴费年限也长，看个方案就和看合同一样。犹如娶老婆似的，终生大事，要想清楚，老婆规定要求要满足，不能随心所欲，对你有所限制，但是你一旦病倒个屁，老婆是不会背弃你的。　　那么各家老婆的区别在哪里呢？这里红利不讨论，因为楼主第一轮就把它给毙了，和友邦比都没优势。　　咱就比较保诚和友邦。　　最近这俩家打的那叫热火朝天。友邦放大招贴出个数据比较，把保诚扁的不轻。然而楼主看了，更加放心选择保诚了。　　保诚姑娘肯多给你分红，虽然核保严格些。这无形中也暗示你，身体健康选她没错。　　保诚姑娘要的嫁妆少，保费比友邦低一点。　　保诚姑娘加赠嫁妆，额外送前10年35%保额。这说明啥，想给爸妈买，这款是不赔的。　　楼主给65岁的爸妈买重疾，友邦做出来是亏本的，保障不如保费，楼主也是醉了。不信的童鞋自己试试看，哈哈。　　还有老婆是保障基础，公主看看可以，老婆不能少。3得力干将理财型　　此类是指有保障的理财型。楼主以保诚的理想人生为例。　　这款和隽升有点类似，分红好，稍微比隽升差一点点。但是这款有保障，有人寿功能，还有一个隐含功能就是提取后回血快！今天楼主难得有空，多写点。等飞机突然也变得多么的有趣…　　4火箭冲天理财型　　和公主型相比，更具理财功能。适合没多大预算又有鸿鹄之志想让自己成为有钱人或为子女存教育金或成为有钱人的理想选择。　　从楼主的取名可以看到，这款理财比较激进，有“维护费”。典型代表就是安盛基金优选产品。　　此款产品说来有些复杂，那我就往简单里说，投5万一年，三年投完，25年后可拿200万。投10万，可拿414万。　　维护费就是要么自己选，要么图省事付钱叫安盛代选。基本从网站公示的基金收益来看，安盛选基金能力一流啊！最近竟然有代理给我邮箱发邮件问我加微信。劈头盖脑上来找我合作…　　楼主工作忙，没空搭理他，还三天两头骚扰我。楼主把他删了。看来天涯水深，大家选代理要当心。　　刚才翻看了一些在我之后的所谓买保险经历分享贴，怎么看怎么就不对味。　　这里我想对各位代理说，我不推销保险，即使加我的朋友我也不推销保险。所以不要烦我说合作，姐没空。　　很多来问我的朋友说，自己单子小，代理不搭理，没人可以咨询。楼主以自己的理解和他们交流，最后买没买我不关心，问谁买我也更不关心。如果我的信息能够帮助每一位朋友做出正确的选择，不会在将来懊恼后悔，那么这就是楼主的福报。有幸在茫茫人海中结缘，帮到你，这就很好。　　今天楼主根据加微信诸多朋友的特点，总结几款产品特性，给各位分享我的理解，希望能够帮助更多的人。楼主工作很忙，有时候微信回复不及时，很多朋友也耐心等我，信任我。这里楼主说声谢谢。看了还有疑问的朋友，发我邮件咱加微信聊吧，楼主喜欢结交志同道合的朋友。??香港的保险业的确是比大陆发展的时间长，而且行业竞争比较激烈，而且香港的人均寿命比较长，所以保险相比较的大陆是比较便宜，而单论产品来说，却是比内地要好的多，这是香港保险的优势，具体的就不一一列举了。　　接下来说说劣势吧　　第一，要考虑港币和人民币之间的汇率问题，续期缴费也比较麻烦。　　第二，香港的保险需要本人去香港签字的（否则就是地下保单，不受法律保护的），一般香港保险300万以下是不体检的，不过会抽检的，抽到你的话，你还需要亲自去香港体检的。　　第三，香港保险一般只认三甲级以上医院的诊断报告（内地的），重大疾病需要保险公司指定的医院确诊才能理赔。　　第四，虽说香港保险的理赔的纠纷比较少，香港保险本来就是“严进宽出"。不过一旦发生理赔纠纷，所以的诉讼都需要再香港本地完成的。现在去个香港有多简单，还能当劣势。。。。 另外，都得重大疾病了，三甲医院都不去看？硬要去莆田系求死？出个诊断结果多简单？ 说实在的，难道国内要求偿付就比香港保险的偿付流程简单？估计是有过之而无不及吧。。一般人来说，十不抽一去旅游一次还行，真到需要体检，理赔的时候，没十天半月的难下来。 一般重大疾病，好像香港医院不太相信大陆这边的结果，需要去香港的医院确认的。 至于赔账么，不出问题还好，出问题的话，需要去香港开庭，貌似香港和大陆的法律体系都不一样的。需要去香港请律师，开庭的。评论 神舞乱羽：亲，你这个真的是乱讲了，我是十八线小城市，保诚在我们这还有两个医院的点呢，只要是保诚的点出诊断书都可以啊，谁说一定要去香港确诊楼主楼主，快更新吧，我也是自己扒了好几个代理，到现在还弄不明白隽升提取规则。。。。。买港险的过程真是耗脑细胞，几乎没有代理能说清楚提取问题，除非整存，很久以后整取，我的理解对吗。你说到很坑的重疾是什么呢因为这个提取是很灵活的，可以根据你自己的需求来提，也可以由保险代理根据你的阶段性需求帮你规划，如果你没有明确要求，给你的建议书肯定就是一个密密麻麻的数字表，实际上大概就是每年4.5%左右的复利。有需要可问我wangyufei2580@兜小主 2015-09-22 14:50:00　　楼主工作很忙，做商务的很作孽啊！　　继续 为何不买大陆保险。　　纵观网上大陆保险和内地保险的口水战，的确会吓退一部分不坚定，或者说没有搞清自己根本需求的潜在意向人。　　很有意思的是，楼主的忘年交长辈是平安保险的资深领导，他就很反对。理由不外乎：理赔风险，大陆医保费用不认啦，有啥小事都要去香港跑腿啦等等。后来我让他给我找个平安最好的重大疾病保险方案，给我仔细研究一下。然后他给了我三个，楼主......　　-----------------------------　　你那个忘年交真的靠谱吗。。。现在大病保险都是提前给付制，有诊断报告直接给你那么多钱，至于保多少万，要超过了一定额度，就要审核你的年收入资产啥的，还需要体检看你身体情况的好伐。。。楼主你那个忘年交一点都不靠谱还不如我这个半瓶水。。。　　而且你后面说的“最近”出了一纸诊断书就赔付的，大哥，09年我买第一份保险的时候就有了好伐，而且已经出了好多年了（至于具体多少年，我不知道，反正肯定不是刚出）我买过国内的重疾险，感觉楼主说的国内险很穿越的样子，那些就像是10年前的国内险了吧？现在大多重疾险都是给付制啊，即三甲医院出诊断书，保险公司立刻支付重疾保额。　　而且理赔也很容易吧。之前买了个旅行意外险。出意外后，当天把资料邮寄出去，隔天就邮件确定理赔，不到一星期，理赔款项到账。　　另外，我的重疾险保障范围，感觉比楼主的香港重疾险还要广泛，重疾61种，轻症不到40种。同等保额下，保费大概是楼主的几分之一。　　感觉香港保险最大的优点是国际化，其它与当前国内优势保险相比，没楼主说的那么夸张。　　另外，买保险就是为了保障，至于投资、分红、货币贬值什么的，都是细枝末节，不应对选择保险产生那么大的影响力，顶多算锦上添花而已。